这几天，随州某专汽公司的叶总笑脸多了起来，逢人便夸“工商银行的效率真高啊，贷款没有10天就到账了，及时雨解了企业的干渴”。

今年以来，面对疫情的冲击和经济下行压力加大的影响，随州小微企业困难明显增多，生产经营形势不容乐观。随州分行认真落实党中央、国务院重要决策部署，以及监管部门、上级行要求，综合运用“五字诀”，着力构建小微企业“敢贷愿贷快贷能贷会贷”长效机制，为小微企业融资解难纾困。该行的这一举措让同叶总一样的多家小微企业受益。

“免”，就是尽职免责，鼓励敢贷。认真执行监管部门和上级行关于普惠领域信贷从业人员尽职免责管理办法，明确界定尽职免责认定标准和免责情形，提高小微普惠不良贷款的容忍度，对普惠型小微贷款不良率不高于同期各项贷款不良率3个百分点、对无明显证据表明失职的小微信贷客户经理，切实免除其考核扣分、行政处分、经济处罚等责任。2022年来，该行未有人员因不良受到处罚，提升客户经理敢做小微企业贷款的积极性和主动性。

“降”，就是降低成本，激励愿贷。严格执行总行《关于进一步降低民营及小微企业金融服务成本的意见》，严禁“借贷搭售、以贷收费”等行为。截至4月末，普惠型小微企业贷款平均利率4.16％，比年初下降0.14％，此项减少企业利息支出60余万元。清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低企业财务成本。严格落实“七不准”、“四公开”，坚决执行“两禁、两限”，严格按照《中国工商银行服务价目表》执行收费，未向小微企业贷款收取其他费用，让小微企业有了更多的获得感。

“办”，就是提高效率，要求快贷。该行对新客户实行“评级、授信、贷款”“三合一”模式审批，减少审批环节。通过积极争取，单笔金额500万元、期限1年内小微客户审批权限下放至该行，让企业少跑路，少跑腿。提高“楚天贷款码”社会知晓度和企业扫码率，提升融资申请响应及综合服务水平。自开办以来到2022年5月中旬，该行通过“楚天贷款码”，收到申请融资企业家数82家、受理82家，办结82家，累计办结率100％，贷款金额1.98亿元，办结率和投放额均居四大国有商业银行首位。某专汽公司叶总就是通过贷款码很快获得贷款。

“延”，就是延期还本，推动能贷。及时受理企业申请，通过贷款展期、续贷等方式，给予随州市内各类企业贷款一定期限的延期还本安排。截至4月末，该行普惠型小微企业临时性延期还本贷款累计354户，共计贷款金额4.36亿元，不盲目抽贷、断贷、压贷，不因疫情因素下调贷款风险分类。

“创”，就是创新产品，促进会贷。该行结合随州区域优势和特点，在传统“银政集合贷、网贷通、金控担保贷款、纳税信用贷、惠农贷”等品种基础上，以创新信贷产品，满足小微企业有效融资需求。突破“工银e信”产品，加快“4321”新型政银担合作以及“国担快贷”业务开展；与税务部门合作，加强涉企税务信息共享，进行“银税互动”信贷产品的创新开发。截至4月末，“工银e信”1户，融资余额1000万元，再担贷17户，融资余额6279万元，“国担快贷”69户，融资余额18910.62万元，“银税互动”95户，融资余额2.08亿元。同时，该行精心设计了品源（随州）现代农业发展有限公司上游香菇代采商泛交易链特色场景经营快贷——“香菇贷”产品，已投放8户，融资余额2000万元，增加“国担香菇贷”4户、融资余额2000万元。该行共新增普惠贷款企业80户，新增投放2.6亿元。（何善国）